Van de vele innovaties die naar voren kwamen na de Tweede Wereldoorlog, is kredietgebruik een belangrijke factor geworden in ons hele economische profiel. Als gevolg hiervan is uw kredietwaardigheid de belangrijkste factor bij het bepalen van uw krediet APR wanneer u elk type krediet aanvraagt: creditcards, overdrachtsaanbiedingen van 0% APR en hypotheek- en autoleningen.
Wat is een credit score?
Kredietrapportage werd meer dan 100 jaar geleden opgericht, toen kleine winkelhandelaren samenkwamen om financiële informatie over hun klanten te verhandelen. Deze handelsverenigingen vormden kleine kredietbureaus, die later in grotere organisaties werden geconsolideerd. Tegen de jaren zestig eisten consumenten het recht om hun kredietrapporten te onderzoeken en valse of misleidende kredietinformatie te wijzigen die aan hen was onthouden. In 1971 voerde het Congres de Fair Credit Reporting Act uit, waardoor consumenten het recht hebben om hun gegevens te bekijken en te corrigeren, evenals privacybescherming over wie toegang had tot deze gegevens.
Een eerlijk kredietcoresysteem was ook nodig. In 1989 creëerden Fair, Issac en Company, in combinatie met Equifax, een credit scoresysteem, “FICO” genaamd, dit kredietwaardigheidscoresysteem creëert een samenvatting van uw kredietgeschiedenis. Lage scores betekenen dat u mogelijk niet in aanmerking komt voor een goed tarief voor het gewenste krediet. Sommige kredietinstellingen kunnen uw credit score gebruiken om de totale kosten in te stellen voor de lening die u aanvraagt. Uiteindelijk kan een goede credit score u geld besparen.
Factoren die uw credit score beïnvloeden
* Uw betalingsgeschiedenis (35%): uw score wordt negatief gescoord als u te laat rekeningen hebt betaald, een account heeft verzonden naar een incassobureau of als u faillissement hebt verklaard-hoe recenter het probleem, hoe lager de score. Een late kredietbetaling van 30 dagen zal u bijvoorbeeld vijf jaar geleden meer dan een faillissement schaden.
* Uw totale uitstaande schuld (30%): als het bedrag dat u op uw creditcard verschuldigd is dicht bij het kredietlimietbedrag ligt, hoe groter de kans dat dit uw credit score negatief beïnvloedt. Een laag saldo op twee kaarten is beter dan een hoge kredietlimietbalans op slechts één.
* Lengte van uw kredietgeschiedenis (15%): hoe langer uw kredietrekeningen open zijn geweest, hoe beter uw score zal zijn.
* Recente vragen over uw kredietgeschiedenis (10%): als u onlangs voor verschillende nieuwe accounts hebt gesolliciteerd, kan dit uw score negatief beïnvloeden. Bovendien, terwijl u zich in de “wachttijd” bevindt om goedkeuring te krijgen voor die nieuwe aankoop van huis, zullen veel leningsfunctionarissen u adviseren om nieuwe kredietaankopen uit te stellen totdat de lening is goedgekeurd.
* Soorten gebruikte krediet (10%): leningen van financieringsbedrijven verlaagt over het algemeen uw credit score. Dit is met name het geval als u geen lange kredietgeschiedenis hebt om te baseren op uw credit score -bepaling.
Wat de cijfers betekenen
Credit scores variëren van 300 tot 900, met het nationale gemiddelde rond 650. Volgens het FICO -scoresysteem, hoe lager de score, worden de standaardrisico’s hoger. Ze baseren deze beoordeling op de normen van de historische industrie, die een directe correlatie vertonen tussen lage kredietbeoordelingen en credit -standaardwaarden.
De drie kredietrapportages (Equifax, Experian en TransUnion) hebben allemaal verschillende criteria voor kredietwaardigheid. Het is niet ongebruikelijk dat u een andere credit score heeft, hoewel ze de neiging hebben om in een korte afstand te zijn. De meeste geldschieters hebben gemiddeld de credit scores tussen hen om te komen tot een logisch gemiddeld credit score -nummer.
Hoe u uw credit score kunt verbeteren
* Betaal uw rekeningen op tijd. (Als u geen betaling op tijd kunt doen, neem dan contact op met uw schuldeiser en vraagt een betalingsschema aan. De meeste creditcardbedrijven bieden u een optie om uw saldo te betalen.)
* Behoud lage saldi op de creditcards die u gebruikt. (Bepaal hoe u uw creditcard gebruikt en wat voor soort creditcard het beste voor u werkt.)
* Sluit geen ongebruikte creditcardaccounts niet alleen omdat ze inactief zijn. (Door een creditcardaccount voor een tijdje te laten sluimeren, betekent dit dat u een verantwoordelijke kredietconsument bent.)
* Koop ten slotte jaarlijks een kopie van uw kredietrapport; Het is nu gratis voor alle landelijke consumenten.
Uw creditcardscore is de belangrijkste factor bij het bepalen van uw kredietbeschikbaarheid. Hier zijn enkele inzichten in wat er wordt gemeld en wat u kunt doen om een hoge credit score te houden.
Copyright 2005 Ed Veglite.
